“왜 똑똑한 사람이 돈 앞에서는 어리석은 선택을 반복할까?”

돈 관리부터 투자, 내 집 마련, 은퇴 플랜까지

부자처럼 벌고 불리고 지키는 13가지 관점 혁명

2000년대 초 ‘닷컴 버블’, 2008년 글로벌 경제 위기, 2018년 비트코인 사태…… 거듭된 위기로 천문학적인 손해를 입은 투자자들의 대다수는 교수, 의사, 은행가, 대기업 간부 같은 전문직 엘리트들이었다. 아는 것도, 배운 것도 많은 그들은 왜 돈 앞에만 서면 속절없이 ‘마이너스의 손’으로 돌변하는 걸까? 미국 최고의 경제 전문가이자 CBS 뉴스 간판 애널리스트인 질 슐레진저의 신작 『부자의 프레임』은 부를 이루는 요인이 지능이나 학벌, 사회적 지위가 아닌 돈을 바라보는 관점, 즉 ‘프레임’에 있다는 걸 밝히고 이를 실현할 13가지 지침을 건넨다.

프레임을 바로세우는 첫걸음은 인지적 편향과 불필요한 감정을 걷어내는 것이다. 30년간 금융 현장에서 쌓아온 노하우를 바탕으로, 저자는 돈 관리의 3가지 선결 조건과 위험을 분산하는 투자법 등을 전수하며 어떤 함정에도 빠지지 않고 부를 쟁취하도록 돕는다. 또한 인덱스펀드, 상장지수펀드(ETF), 분할적립투자(DCA)처럼 다양한 투자 기법의 장단점을 소개하며 돈을 벌고 불리는 검증된 선택지를 제시한다. 지난 5~10년 동안의 경제 지표와 관련 사례 연구를 들어, 안전 자산의 상징으로 알려진 금 투자의 불편한 진실을 낱낱이 밝히는 대목도 눈여겨볼 만하다.

이 책은 총 13장으로 구성된다. 각각의 장에서는 경제관념부터 소비, 저축, 투자, 내 집 마련, 보험, 은퇴 준비에 이르기까지, 생애 주기별 우리가 마주할 경제적 문제에서 최상의 선택을 내리는 비결을 알려준다. 장 말미에 배치된 별면 부록 〈이것만은 꼭!〉에서는 실전에 적용할 수 있는 팁을 간명하게 정리했다. 우리의 일상을 관통하는 경제 고민을 짚고 해결책을 제시하는 『부자의 프레임』은 자산 관리 전반에서 성공가도를 달리게 해준다. 백만장자까지는 아니라도 돈 걱정 없는 삶을 꿈꾸는 이들에게 이 책은 경제적 자유로 이르는 길을 안내할 것이다.

30년 경력 베테랑 이코노미스트이자 수천 투자자들의 자산 관리를 책임진 ‘랜선 해결사’. 브라운대학교를 졸업한 후 뉴욕선물거래소의 옵션 트레이더를 거쳐, 월가에서 투자 자문가 겸 재무 설계사로 활약 중이다. 『머니워치』의 선임 기자로 일했고, 2013년부터 [CBS 디스 모닝(CBS This Morning)]에서 국내외 경제 상황을 브리핑하며 CBS 뉴스의 간판 애널리스트로 자리매김했다. 경제 상식을 소개하고 청취자들의 재무 고민을 상담해주는 팟캐스트 [질 온 머니(Jill on Money)]와 동명의 라디오 프로그램을 진행하고 있다. 이 프로그램으로 2015년 링크트인 선정 ‘영향력 있는 인물 10’에 들었으며, 2018년 그레이시 최고의 토크쇼상을 수상했다. 에미상 뉴스 및 다큐멘터리 부문 후보에 올랐고, 2018년 전미개인재무상담사협회(NAPFA)에서 특별 공로상을 받았다. 이외에도 『월스트리트저널』, 『뉴욕타임스』, 『머니』 등 유수의 매체에 시장과 기업, 투자에 관한 글을 기고하고 있다.

추천의 말
프롤로그

1. 쉬운 길에는 언제나 함정이 있다
: 금융 거래의 숨은 행간 읽기

-금융사 직원이 말하지 않는 것들
-금은 더 이상 안전하지 않다
-최선이 아닌 차악, 주택 연금
-100만 달러를 내건 워런 버핏의 승부수
-두려움은 어떻게 당신을 눈멀게 하는가
-[이것만은 꼭!] 금융사의 ‘호갱’이 되지 않는 5가지 방법

2. 내가 서 있는 지점을 정확히 안다
: 재정 상태 파악하기

-때로는 ‘아는 사람’보다 ‘모르는 사람’이 낫다
-재무 상담 받을 때 따져야 할 것들
-누구에게 맡겨도 나보다는 잘한다
-돈 관리의 선결 조건, 빅 3
-언제 전문가의 도움을 받아야 하는가
-불편한 현실과 마주해야 길이 보인다

3. 돈은 중요하지만 소중하지 않다
: 돈 강박증 극복하기

-돈이 얼마나 있어야 행복할까
-6만 4000달러짜리 질문
-당신이 돈에 집착하고 있다는 8가지 증거
-어떻게 적당한 거리를 유지할 것인가
-인색한 것과 절약하는 것은 전혀 다르다

4. 학위는 더 이상 최고의 투자 상품이 아니다 : 교육비의 선택과 집중

-등록금의 기회비용
-대학 진학에도 손익 분석이 필요하다
-노후와 자녀 교육, 두 마리 토끼 잡기
-경제적 지원은 유일한 정답이 아니다
-돈의 무게를 견디는 아이가 성공한다

5. 어디에서 사느냐 vs 어떻게 사느냐
: 내 집 마련의 빛과 그림자

-집을 사는 것과 집에 사는 것은 다르다
-불가리아 낙관주의자의 교훈
-어쩌다 우리는 ‘내 집 마련’만 고집하게 되었나
-집주인의 자격 : 30% 법칙과 빅 3
-“집 대신 자유를 삽니다”

6. 행운에 기대는 투자는 반드시 망한다
: 위험의 최소화 전략

-운이 나빠서가 아니라 운을 믿어서 실패한다
-인지적 편향의 늪
-투자 고수는 자기만의 게임을 한다
-[이것만은 꼭!] 인지적 편향에서 당신을 구할 투자 6계명

7. 4차 산업혁명 시대, 정보가 돈이다
: 개인 정보 관리

-이제는 누구도 안전하지 않다
-5000만 원을 앗아간 위험한 메일
-돈이 되는 정보, 어떻게 지킬 것인가

8. 벌지 않고 쓰기만 하는 시기가 온다
: 은퇴 프로젝트

-25억 재력가가 임대 아파트에 살게 된 이유
-돈이 필요한 기간은 생각보다 길다
-슬기로운 은퇴 생활을 위한 5대 원칙

9. 가슴이 아닌 머리로 돈과 소통한다
: 경제관념 바로잡기

-구두쇠와 낭비꾼은 같은 이유로 탄생한다
-불안이 경제적 선택에 미치는 영향
-악순환을 끊을 ‘머니 토크’
-돈 밝히는 사람, 돈에 밝은 사람

10. 부모를 위한 컨트롤 타워를 세워라
: 부양 계획 수립하기

-당신의 부모가 나이 들고 있다
-완전히 피할 수 없다면 지금부터 대비하라
-실버 세대가 저지르기 쉬운 4가지 실수
-[이것만은 꼭!] 올바른 부양 계획 세우기

11. 위험 관리와 투자를 한 번에 해결하는 법
: 보험 큐레이팅

-최악의 시나리오는 예고 없이 찾아온다
-세상에 나쁜 보험은 없다
-보험 들 때 피해야 할 4가지 행동
-남겨진 자들을 위한 가장 현실적인 선물

12. 가장 젊을 때 마지막 순간을 계획한다
: 유언장 작성

-슬픔에도 비용이 든다면
-죽음에 대한 생각은 언제 해도 무방하다
-무엇을 남기고 넘겨야 하는가
-나답게 삶을 마무리할 권리

13. 시장은 사람보다 빠르다
: 거시적 투자의 중요성

-시장에 최적의 타이밍이란 없다
-단타 투자가 공허한 이유
-게으른 투자자가 성공한다
-당신도 아직 늦지 않았다
-[이것만은 꼭!] 저절로 돈이 모이는 13가지 행동 전략

감사의 글
주석